TU 信貸評級是甚麼？
TU 本身並非代表信貸評分，而是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構環聯資訊 TransUnion 的簡稱。只要你曾申請信用卡或私人貸款，TU 就會有你的信貸報告，然後計算出你的信貸評分。信貸評分的主要用途是在大家申請貸款時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。
信貸評級如何影響按揭批核？
雖然你的貸款會有物業作為抵押品，但你的信貸評級仍然會影響獲批核的按揭貸款利率、年期及按揭成數等信貸條款。銀行收到你的按揭申請後，便會查閱你的信貸評級。若然你的信貸評級太低，輕則銀行只會批較低成數按揭，或是提高按揭息率，重則可以拒絕你的按揭申請，所以一個良好信貸級是非常重要。
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建立良好信貸評級方法
建立信貸資料
沒有信貸報告會使財務機構無法評估你的的信貸狀況，影響按揭批核結果。故你可申請一至兩張信用卡，準時還款，從而建立良好信貸評級。在建立信貸資料後要定期核對信貸報告資料，如發現信貸報告有資料出錯，可以及早提出修正
準時還款
即使你只遲還一天找卡數或其他貸款按揭，也會影響你的信貸評級，紀錄更是保留5年。此外，就算準時還款但沒有還足全數，如只還清 min pay，仍會影響信貸評級，長時間的話更會令總欠款越滾越大。故此，若有能力的話，定要記謹準時還足卡數。若怕自己一時大意，可以設立自動轉賬。
提升可用貸款額
環聯其中一個量度信貸評分的因素是個人可用貸款額，即所有信用卡獲授權的信用額，減去已用而未償還的總結餘。一般而言，可使用信貸額越高越好。因此，如有準時還款的習慣，可提升自己的可用貸款額，譬如入息增加後，申請調高信用卡的信用額。
避免經常被查閱TU
並不是所有信貸報告查詢都會影響信貸評分，信貸報告查詢可分為兩類：
- 硬性查詢：申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查
- 軟性查詢：以個人用戶身份自行查閱信貸報告，以及已為你提供服務的銀行或財務機構的定期查詢
只有硬性查詢會影響信貸評分，如果短期內有頻繁的信貸查詢紀錄，例如短期內申請多張信用卡，環聯會認為你極需要信用額，對你的信貸評分有負面影響。要注意，申請按揭時同時向多間銀行查詢亦有機會對信貸評分造成負面影響。故此，在貸款格價時，可向環聯索取自己的信貸報告，然後請不同銀行按報告計算息率作比較，這樣便最多只有一次信貸申請查詢紀錄，減低對評分影響。
如何索取自己的信貸報告？
現時環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務，可按此填寫個人資料後，同時成為會員，即可進行訂購，收費為 HK$280，即時取得報告。另外，如在申請全新的信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司查閱過信貸報告後，拒絕你的申請，你可在收到拒絕信後一個月內，於環聯網站預約，帶同信件正本、身份證、最近3個月的住址證明，到環聯辦事處免費索取信貸報告。
