【申請按揭秘技】如何利用TU信貸評級影響按揭批核,獲得更高貸款額及優惠利率?
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【申請按揭秘技】如何利用TU信貸評級影響按揭批核,獲得更高貸款額及優惠利率?
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【申請按揭秘技】如何利用TU信貸評級影響按揭批核,獲得更高貸款額及優惠利率?

最後更新:2021年05月20日

不少人也聽過信貸評級,然而卻不知道是如何計算,有時到了真需要做按揭買樓時,才發現自己信貸評級不佳,影響到銀行批核結果。到底 TU 信貸評級是甚麼?怎樣才能有良好的信貸評級以便申請貸款時獲得更高貸款額及優惠利率?

TU 本身並非代表信貸評分,而是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構環聯資訊 TransUnion 的簡稱。只要你曾申請信用卡或私人貸款,TU 就會有你的信貸報告,然後計算出你的信貸評分。信貸評分的主要用途是在大家申請貸款時,銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告,作為審批貸款服務的其中一項參考準則。


雖然你的貸款會有物業作為抵押品,但你的信貸評級仍然會影響獲批核的按揭貸款利率、年期及按揭成數等信貸條款。銀行收到你的按揭申請後,便會查閱你的信貸評級。若然你的信貸評級太低,輕則銀行只會批較低成數按揭,或是提高按揭息率,重則可以拒絕你的按揭申請,所以一個良好信貸級是非常重要。

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建立信貸資料

沒有信貸報告會使財務機構無法評估你的的信貸狀況,影響按揭批核結果。故你可申請一至兩張信用卡,準時還款,從而建立良好信貸評級。在建立信貸資料後要定期核對信貸報告資料,如發現信貸報告有資料出錯,可以及早提出修正

準時還款

即使你只遲還一天找卡數或其他貸款按揭,也會影響你的信貸評級,紀錄更是保留5年。此外,就算準時還款但沒有還足全數,如只還清 min pay,仍會影響信貸評級,長時間的話更會令總欠款越滾越大。故此,若有能力的話,定要記謹準時還足卡數。若怕自己一時大意,可以設立自動轉賬。

提升可用貸款額

環聯其中一個量度信貸評分的因素是個人可用貸款額,即所有信用卡獲授權的信用額,減去已用而未償還的總結餘。一般而言,可使用信貸額越高越好。因此,如有準時還款的習慣,可提升自己的可用貸款額,譬如入息增加後,申請調高信用卡的信用額。

避免經常被查閱TU

並不是所有信貸報告查詢都會影響信貸評分,信貸報告查詢可分為兩類: 

  1. 硬性查詢:申請信用卡或貸款時,銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查
  2. 軟性查詢:以個人用戶身份自行查閱信貸報告,以及已為你提供服務的銀行或財務機構的定期查詢

只有硬性查詢會影響信貸評分,如果短期內有頻繁的信貸查詢紀錄,例如短期內申請多張信用卡,環聯會認為你極需要信用額,對你的信貸評分有負面影響。要注意,申請按揭時同時向多間銀行查詢亦有機會對信貸評分造成負面影響。故此,在貸款格價時,可向環聯索取自己的信貸報告,然後請不同銀行按報告計算息率作比較,這樣便最多只有一次信貸申請查詢紀錄,減低對評分影響。



現時環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務,可按此填寫個人資料後,同時成為會員,即可進行訂購,收費為 HK$280,即時取得報告。另外,如在申請全新的信用卡、私人貸款、按揭,銀行或財務公司查閱過信貸報告後,拒絕你的申請,你可在收到拒絕信後一個月內,於環聯網站預約,帶同信件正本、身份證、最近3個月的住址證明,到環聯辦事處免費索取信貸報告。

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