⚠️ 美國於7月27日再上調指標利率0.25%至 5.25% – 5.50%，同日美國聯儲局鷹派放風今年不會減息，今次本港銀行跟隨加息，下一次議息會議將會2023年9月21日舉行。注意供樓、銀行估價同壓測相關風險，了解當中影響，可參看：【加息2023】月入幾多先上到車？供樓、銀行估價同壓測增加幾多？對抗「加息」點部署？
壓力測試是甚麼？
銀行在批核按揭時，會考慮你的入息水平來判斷你有沒有能負擔。根據金管局指引，按揭申請人的供款與入息比率（DSR：Debt-Servicing Ratio）上限為50％。而在壓力測試下，假設實際按揭利率上升2%，DSR最高只能為60％。
除非借的是發展商的「呼吸 Plan」，只有兩種人不必通過銀行壓力測試的關卡：經按揭保險計劃承造按揭的首置人士或綠表資格人士。注意，經按揭保險計劃承造按揭的首置人士，雖然不必通過銀行壓力測試，但銀行仍然要為買家做壓力測試，若加壓後超出50%，其保費亦會隨之增加。
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通過壓測貼士
清還其他貸款
銀行批核按揭時，會翻查申請人過往的銀行紀錄，除了供樓按揭外，任何私人貸款、學生貸貨、稅貸、分期付款等也會一併計入壓力測試之中，隨時因此而壓測關卡！
例如，你的月入$4.6萬，要買入HK$600萬樓價，如無其他貸款在身，
以P按 P – 2.25%(P = 5.125%)為例，計算壓力測試方法為：
計算壓力測試利率： 2% + 3.125%=5.125%
計算供款入息比率：
承造8成按揭亦能能符合供款與入息比率（41%）及壓力測試（59.2%）。但如果每月要還款$2,000元，便未能通過壓測（63%）了。
除此之外，保持還款紀錄良好亦對按揭批核相當重要，了解更多：【申請按揭秘技】TU 信貸評級欠佳會影響按揭批核？如何提高信貸評級？
增加首期比例
增加首期能夠減少借貸額，從而降低壓測門檻。但要注要，首期並不可以來自借貸。雖然有些夫婦會以其中一人的名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至另一人戶口，再以單人名義買樓和申請按揭，藉以避免「借貸作首期」。但實際上，借貸仍會計入壓力測試的債務之中。故此首期只能以自己的資金或變賣其他資產如股票得到。
親人作擔保人
一些自僱人士，如保險從業員，可能沒有固定入息，銀行一般便會以6個月的平均入息作計算。但有時銀行亦會對非固定收入人士審查更嚴謹，如在疫情之下，一些銀行便對非固定收入人士的入息以 8 折計算，令部分人壓測卡關。在這情況下，他們或需找有固定收入的人士作為聯名借款人或擔保人，以提高申請人的收入水平，從而幫助通過壓測。例如平均每月入息為 $20,000，擔保人月入為 $30,000，那麼合拼計算收入便會增加至 $50,000。
當然，做按揭擔保人亦有不少要留意的事情，詳請可參考：【按揭壓力測試】做擔保人有何條件？男女朋友、父母能擔保對方嗎？
更多非固定收入人士申請按揭注意事項：Slash 斜棟族，收入不穩定要如何申請按揭？
首置人士繳交額外保費
上文提到首置人士可以「按揭保險」免卻壓力測試，雖然要交額外保費，但亦不失為「通過」壓測的途徑之一。例如買家購買HK$600萬的單位，以3.125%的基礎上+2%下，每月月入要有HK$63,667才能通過壓力測試。如繳交額外10%的保費，相當於5.5%的保費，便可免卻「壓力測試」，只需以「供款佔入息的50%」作審批，即只要月入HK$45,020即可通過入息要求。
| 首置客 (免卻壓力測試) | 首置客 (壓力測試) | |
| 樓價 | $600萬 | $600萬 |
| 借貸額 | $540萬 （90% 按揭） | $540萬 （90% 按揭） |
| 按揭保費 | 5.5%（$29.7萬） | 5%（$27萬） |
| 實際利率 | P – 2.5% 現時為3.125% | P – 2.5% 現時為3.125% |
| 供款年期 | 30年 | 30年 |
| 每月供款額 | $25,039 | $24,289 |
| 入息要求 | $45,020 | $51,455 |
| 壓力測試 | NA | 實際利率 + 2% = 5.125% 因應加息上年9月開始新按保 將壓力測試由+3%放寬至+2% |
| 加壓後每月供款額 | NA | HK$30,873 |
| 加壓後收入要求 | NA | HK$63,667 |
當然，即使能夠免壓測，亦要考慮按保借高成數按揭所衍生的額外費，例如買新盤只可用「建築期付款」，會蝕掉樓價折扣。買家亦不要為了免壓測，借超過負擔能力的按揭成數。
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