如何被銀行界定為非固定收入人士？
銀行決定申請人是否屬於非固定收入人士，除了視乎過往收入是否穩定，亦會看申請人是否屬於自僱人士。自僱人士即是指透過生產或提供服務以賺取收入，而並非僱員。一般而言，大部分斜棟族與 Freelancer 都會被視為非固定收入人士。
非固定收入人士申請按揭貼士
貼士1. 注意按揭成數
根據金管局按揭指引，非固定收人入士與固定收人士情況一樣，樓價$1,000萬以下的按揭成數最高為6成（最高貸款額$500萬），$1,000萬以上最高按揭成數為5成。若要申請高成數按揭保險，非固定收人入士最高只能申請8成按揭，因此在置業前要準備較多首期。另外，若本身有按揭在身或收入來自非本地，按揭成數需要削減一成。如物業是作租用途，最高按揭成數只有5成。
延伸閱讀：【高成數9成按揭】波叔Plan、呼吸Plan、按揭保險點樣㨂？
貼士2. 每月定時入帳報稅，以證收入穩定
銀行一般會要求非固定收入人士提供至少6個月的入息紀錄，計算六個月以內的平均入息。因此，非固定收入人士必須要至少6個月定期將薪金存入銀行戶口，以在日後向銀行提供每月月結單時，有清晰的收入證明。注意，如收入過於浮動，銀行有機會要求提交1-2年的平均入息，以證明入息持續性符合供款與入息比率及壓力測試等要求。除了定時入帳，申請人亦可定時報稅，以稅單證明自己有穩定的收入。另外，Freelancer 可以自僱人士身份登記強積金並定期供款，以此作為入息證明，增加批核機會。
貼士3. 確保足夠資金，通過壓力測試
非固定收入人士同樣要通過壓力測試，即要符合當利率上升2厘，每月供款不得高於月入60%的規定。如薪金或入息文件不符合按揭入息資格，可用物業、股票、債券等資產計算，不過不論任何樓價，最高按揭成數只有4成。
貼士4. 尋求有固定收入的擔保人
有另一方法，是增加擁有固定收入的擔保人協助上會，這樣銀行會以擔保人入息或去計算壓力測試。但要留意擔保人是否有按揭在身，若有的話會令到壓力測試要求提高，所以最好找沒有按揭在身的人士。
更多通過壓力測試貼士：【申請按揭秘技】如何利用TU信貸評級影響按揭批核，獲得更高貸款額及優惠利率？
貼士5. 準時交卡數，維持良好信貸評級
收入不穩加上信貸評級差的話，銀行批核按揭申請會難上加難。故收入不穩的話必須準時還清卡數，並且避免申請過多信用卡。另外，亦不要隨意拿個人資料查詢借貸資訊，以免留下記錄，對信貸評級帶來負面影響。
如對上車按揭有任何疑問，歡迎按右下角按鈕WhatsApp與我們聯絡。
