【按揭壓力測試】入息低可用擔保人過壓測?做擔保人有何條件?男女朋友、父母能擔保對方嗎?
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【按揭壓力測試】入息低可用擔保人過壓測?做擔保人有何條件?男女朋友、父母能擔保對方嗎?
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【按揭壓力測試】入息低可用擔保人過壓測?做擔保人有何條件?男女朋友、父母能擔保對方嗎?

最後更新:2021年09月06日

樓市升勢不滅,不少新手希望趁機上會,但又因為入息不足或不穩而難以通過壓力測試。這時候你或會選擇找擔保人,讓你與擔保人的入息一同計算,令你更易通過壓力測試。做擔保看似容易,但你知道按揭擔保人資格有所限制嗎?未婚情侶能擔保對方嗎?有父母當擔保人反幫倒忙未必過關?Junto 為你一一解答!

除了未滿18歲、弱智人士及破產人士,理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。但一般來說,銀行只接受近親成為「擔保人」,包括父母、兄弟姊妹等。而一些較寬鬆的銀行,則接受朋友作為「擔保人」。但要留意,如果本身貸款要購買「按揭保險」,即借高成數按揭,按揭保險公司審批會較嚴格,只接受直系親屬作為擔保人,包括夫妻、父母、兄弟姊妹。


如要為另一半即男女朋友作擔保人,銀行有視未婚夫妻為近親,但就需要兩人提交文件證明(如擬結婚通知書)。


不少父母會替入息不高的子女作按揭擔保人,幫助通過壓力測試。但要注意,申請高成數按揭時,按揭保險公司的審查會較為嚴謹,對於60歲以上的高齡人士,申請可能不會獲批或被要扣減按揭成數

如果按揭成數為6成或以下,即使擔保人年滿60歲,一般銀行仍然可以計算該收入。但要注意,如果子女的收入少於每月供款,銀行或會以擔保人年紀計算最長按揭年期。例如擔保人70歲,而銀行按揭年期以「80減」計算年期,則最長年期為(80-70)= 10年。如希望拉長按揭年期,父母從「擔保人」變成「借款人」,銀行便可以年紀較輕申請人年紀計算。

另外,如父母為「自僱人士」,即沒有固定入息,便有機會因入息不符合「固定入息」要求,影響「借款人」可被批核的按揭成數。

而近親除了可作擔保應付物業按揭,亦可以其名義作新盤入票提高中籤機會:【新盤入票大法】入紙抽新樓秘技絕密公開,如何提高中籤機會?


若擔保人本身有債務,或為其他按揭作為擔保,其每月還款額或按揭供款仍需計算入借款人的壓力測試當中,令作擔保的作用抵銷。故此在物色按揭擔保人時必須仔細了解對方的財務狀況。

更多關於壓力測試計算方法,可看:壓力測試如何影響按揭批核


大多數銀行並不設擔保人名額的上限。但如果太多擔保人,銀行或會懷疑借款人的供款能力,繼而影響審批。故如有能力,擔保人數最好一個起兩個止

如對擔保人操作有任何疑問,歡迎WhatsApp與我們免費專業諮詢

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