2者比較懶人包
即供期付款 | 建築期付款 | |
定義 | 購入樓花後 即時開始供款 | 樓宇落成後 才正式開始供款 |
申請按揭 時間 | 簽署正式買賣合約時後 | 臨近入伙期 (大約是入伙前3個月) |
成交期 | 較短 (一般90至210日不等) | 較長 (收樓前付清尾數即可) |
按揭成數 | 只可用按揭保險舊例, $400萬以下最高九成按揭, $600萬以下可申請最高八成按揭 | 可選用按揭保險新例, 即俗稱林鄭plan / 波叔Plan, $1,000萬以下可承造九成按揭, $1,001 – 1,200萬最高可申請八成按揭, $1,201 – 1,920萬最高可申請$960萬按揭貸款 |
付款程序 | 揀樓及簽署臨時買賣合約時, 支付約為樓價5%的細訂, 並須決定付款方式。 簽署正式買賣合約時, 支付另外5%訂金,合計樓價 10% 。 向銀行申請按揭發展商一般 要求買家於簽正式合約後的 90 – 180 日數期內付清餘下 樓價尾數,按照合約向銀行 貸款,買家在數期內付清樓價, 才算完成交易 | 揀樓及簽署臨時買賣合約時, 支付約為樓價5%的細訂, 並須決定付款方式。 簽署正式買賣合約時, 支付另外5%訂金,合計樓價 10% 。 樓花期時,發展商跟據付款方法條款, 有機會要求買家提前分期支付部分首期。 臨近入伙期3個月前, 買家方可向銀行申請按揭。 買家可於發出入伙通知知書後 14天內付清尾數,完成抬款後才算完成交易 |

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或做定功課,睇睇呢年有咩新盤:【新盤積壓勢減價促銷?】2023年一手新樓供應預覽
付款選擇實例
莫論新盤有五花八門嘅優惠方案,但最緊要了解咩係淨樓價,由於銀行會以淨樓價計算按揭額,要扣減所有優惠才是真正計算按揭的樓價。
基於$600萬以上未落成樓花,未能使用波叔Plan申請高成數按揭,只能用按揭保險舊例上會。簡單理解,如想選用高成數按揭,就以淨樓價$600萬為分界線。
價錢 $600萬以下

我哋以一個屯門新盤作為例子,其1房可選用各種付款方法,淨樓價$400萬以上,$600萬以下樓花供款最多可承造8成按揭,所以用即供上會,就需20%首期,並於簽署臨約後指定日數內開始供款。
若果流動資金較緊促,就用建築期供款樓宇落成後收到通知書14天先開始供款,同時可9成按揭,只需10%首期。
價錢 $600萬以上

而樓價$600萬以上2者分別更大,由即供付款只能最多做6成按揭,適合現時息口較高,財力較好買家。而淨樓價只要低於$1,000萬,建築期付款就可以做9成按揭,所以首期金額其實係影響你選用邊個付款計劃嘅關鍵。
幾時申請按揭?
一般我哋會建議提前3個月申請上會,如選擇即供,建議簽委臨約後要立即上會。
假設預計關鍵日期於2024年5月16日,如用建期供款即2024年2月申請上會,留意加息可能陸續有來,準買家千祈唔好計得太炆。
了解上會加息風險?即睇: 【加息2023】月入幾多先上到車?供樓、銀行估價同壓測增加幾多?對抗「加息」點部署?
兩者應如何選擇?
即供期付款 | 建築期付款 | |
優點 | 發展商提供的折扣較多 | $1,000萬以下最高可以申請到9成按揭, 首期相對較低,更多時間準備資金 |
缺點 /風險 | $600萬以上需預備六成首期, 首期因此較高; 未入夥要先供樓 | 折扣較少; 有估價不足風險; 受未來加息、買家收入和樓市變動影響上會 |
適合對象 | 現時無租屋/供樓負擔的人士 有充足首期人士 | 現時有租屋/供樓負擔的人士 希望只須放下少量首期的投資者 |
Junto提提你:
- 申請按揭時,買家需要向銀行提交按揭申請表、臨約、身份證明文件、入息及工作證明。
- 銀行按揭批核時間約為3個月,成功批核後會發出按揭確認信。
- 無論選用那一種付款方法,都必須計算清楚利息、按揭及樓價的風險,確保自己有足夠的資金。
- 留意一手樓花按揭並不能用擬租金當作收入。
- 不少發展商按揭為了鼓勵買家入市,會以「呼吸Plan」(即毋須通過壓力測試便可申請按揭)吸引買家。但「呼吸Plan」也有風險,所以買家必須慎重考慮。
延伸閱讀:【一手新盤認購攻略】拆解入票程序、抽籤、支付大訂細訂、揀樓、申請按揭等細節
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總括而言,兩種付款方式各有適合的人群。置業投資時,買家要謹記做足功課,按個人能力選擇最適合自己的按揭計劃,切忌盲目被優惠吸引。
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