【上車2023】買樓真正首期點計算?印花稅、按揭保費、代理佣金、律師費等雜費要多少?
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【上車2023】買樓真正首期點計算?印花稅、按揭保費、代理佣金、律師費等雜費要多少?
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【上車2023】買樓真正首期點計算?印花稅、按揭保費、代理佣金、律師費等雜費要多少?

最後更新:2023年03月25日

買樓上車以為儲夠首期就買到樓?其實仲有各種開支要納入預算內。Junto 為大家搜集了上車所樣開支資料,有意上車的朋友可以了解箇中細節,逐樣計清做好準備!

⚠️ 財政司司長陳茂波剛在2023/24年度財政預算案公佈,調整住宅印花稅,適用於2023 年 2 月 22 日上午 11 時後簽署之臨約,讓首置買家較易上車,新舊比較可看下文

上車買樓首先要知道目標,首期要多少錢。我們以一個大約 $400 萬的單位為例,首置人士最高可以借盡 90% 按揭及借盡30 年供款年期,好多人會以為只要儲夠 $40 萬就可以,可惜現實並不是這樣的。

以下為購買$400 萬二手物業上車開支成本:

明細開支
首期$40 萬
印花稅$7.5 萬
律師費約$6,000
雜費約$10,000
代理佣金$4萬

經此一計,你會發現買 $400 萬樓價其實最少要支出$53萬。如果單位還需要裝修、翻新、添置家具等,上車首筆支出預算最少約 $55 – $60 萬!當然 $400 萬樓現今也不多,如果需要再上一級,例如是 $800 萬或以上的樓,自自然然對上車首筆資金的要求就會更高。

加上二手樓要煩惱查冊,維修等問題,購買一手新盤明碼實價,兼可減省代理佣金及翻新費,似乎更吸引。

如果你正尋找$600萬以下上車新盤,可以用使用Junto新盤篩選,查找不同樓價、發展商、間隔、位置的可回贈新盤。


計完首期,下步就是要通過壓力測試。舉例一個 $400 萬單位,首期 $40 萬,貸款額為 $360 萬元,按息 3.375%下每月供款為 $16,608,這個情況下的入息最低要求為$33,216。但壓力測試會假設利率上升至 5.875%,即供款利率為3.875%,而供款佔每月入息比率不可高於 60% ,即供款人每月入息要$35,060才算合格。

香港金管局緊隨美國步伐加息,美國聯儲局鷹派放風3月議息將加息0.5%,注意供樓、銀行估價同壓測相關風險,了解當中影響,可參看:【加息2023】月入幾多先上到車?供樓、銀行估價同壓測增加幾多?對抗「加息」點部署?

延伸閱讀:【壓測秘技】如何通過壓力測試?有借貸或卡數在身有影響嗎?無固定收入點計法?

延伸閱讀:【Slash 斜槓族上車】兼職、 Freelancer、自僱、創業等收入不穩定要如何申請按揭?


目前,本港住宅物業的從價印花稅的稅率劃一為15%,有關稅率適用於個人及公司購買住宅物業之交易,而獲豁免人士則僅需按照第二標準稅率繳交印花稅。

符合以下條件,可獲豁免15% AVD 稅率,只需按第二標準稅率繳稅:

必須為香港永久性居民;及
首次置業;或
交易時未持有其他住宅物業

從價印花稅(AVD)(住宅)
(第二標準稅率)即俗稱首置稅率

財政司司長陳茂波剛在2023/24年度財政預算案公佈,調整住宅印花稅,適用於2023 年 2 月 22 日上午 11 時後簽署之臨約,調整如下:

樓價稅率
$2,000,000以下
$3,000,000以下
$100
$2,000,000 – $2,351,760
$3,000,000 – $3,528,240
$100+
超逾$3,000,000的款額的10%
$2,351,760 – $3,000,000
$3,528,240 – $4,500,000
1.5%
$3,000,000 – $3,290,320
$4,500,000 – $4,935,480
$45,000+超逾$3,000,000的款額的10%
$67,500+
超逾$4,500,000的款額的10%
$3,290,320 – $4,000,000
$4,935,480 – $6,000,000
2.25%
$4,000,000 – $4,428,570
$6,000,000 – $6,642,860
$90,000+超逾$4,000,000的款額的10%
$135,000+
超逾$6,000,000的款額的10%
$4,428,570 – $6,000,000
$6,642,860 – $9,000,000
3%
$6,000,000 – $6,720,000
$9,000,000 – $10,800,000
$180,000+超逾$6,000,000的款額的10%
$270,000+
超逾$9,000,000的款額的10%
$6,720,000
$10,800,000 – $20,000,000
3.75%
$20,000,000 – $21,739,120$750,000+
超逾$20,000,000的款額的10%
$21,739,120 以上4.25%

咁即新印花稅稅率減咗幾多?Junto幫你計好哂:

樓價首置印花稅
$400萬$9萬
$6萬
$500萬$15萬
$11.5萬
$600萬$18萬
$13.5萬
$800萬$30萬
$24萬
$1,000萬$37.5萬
$37萬

可左右移動 👈  👉

從價印花稅(AVD)(住宅)

樓價稅率
任何價值15%

買家印花稅
(Buyer’s Stamp Duty / BSD)

針對境外投資者及公司客,政府亦推出了買家印花稅,對象是非香港永久性居民、香港及海外註冊公司,稅率為15%,最新財政預算案未有減辣措施,買家印花稅維持不變:

樓價稅率
任何價值15%

一手新盤代理佣金通常由發展商單方面繳付,發展商會於新盤成交後發放佣金給成功促成交易的地產代理,地產代理成功上客,大多會向準業主提供新盤回佣,將從發展商收到的部份佣金,回贈給準業主,以吸引客戶經他們購買物業。

新盤佣金沒有固定,一般為樓價的2%-4%,熱門新盤一般會2%。佣金回贈視符客人跟地產代理爭取,還有要視乎發展商及項目,少至幾百超市禮劵,多至全屋傢俬電器都有。經Junto認購新盤,一般可以比坊間地產代理獲取更多佣金回贈。立即查看我們提供的回贈,幫你摼得更多。


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律師費

買樓一般涉及買賣合約、樓契及按揭契3份主要法律文件,律師費由幾千至幾萬不等,視乎物業成交價、呎數等因素。

按揭保費

在新按保波叔計劃下,1,000萬或以下物業最多可借9成,1,200萬元物業則可借8成,但均需符合有關要求,例如申請時未有持有香港住宅物業、有固定收入、通過壓力測試等。即使未能通過壓力測試,只要供款與入息比率不超過50%,申請人在原有的保費上另加15%按揭保險費,一樣可獲批高成數按揭。支付保費有三種方法,第一種是一次過繳付,第二種則逐年繳付,第三種是向銀行加借並一次過支付。一般情況下,若打算供款超過4年,一次付清保費會較為化算。

新樓收樓雜費

如果你認購一手新盤,於收樓時要付約7個月管理費,當中包按金及泥頭費。

如果你比以上數字搞到頭暈腦脹,Junto明白你所需,我們專員可以為你審視你的財務狀況,與及跟據你的需要作最專業的分析及解說,將所需費用清清楚楚列明給你了解。

Junto 專員為客人講解NOVO LAND價單優惠,分析如何上會最著數

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差餉地租

差餉和地租一年分4季預繳,每年差餉和地租的徵收率分別為應課差餉租值的5% 及 3 %。買家買樓後,便要在「最後繳款日期」或之前支付差餉及地租金額,金額會是按該季度餘下日期的比例。如物業每季差餉為$1800元計算,該季度還餘下一個月,買家便要交上$1800/3 = $600元的差餉。

如對上車有任何疑問,歡迎WhatsApp與我們免費專業諮詢

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